Guide détaillé sur le financement et les aides pour les nouvelles constructions en Belgique 

La construction d’une maison neuve en Belgique est un projet significatif qui nécessite une préparation méticuleuse, surtout en matière de financement. Ce guide approfondit les diverses options de prêts et les aides disponibles, en expliquant clairement chaque aspect pour vous aider à réaliser votre projet de construction avec assurance. 

Les options de financement hypothécaire 

Prêt hypothécaire classique 

Ce prêt est la forme la plus courante de financement pour la construction. Voici les éléments clés à comprendre. 

• Montant financé : dans la majorité des cas, les banques financent jusqu’à 90% du coût de la construction, vous devrez donc disposer de 10% du total en fonds propres. Certaines institutions financières proposent également des prêts hypothécaires vous permettant de couvrir 100 % du coût de votre projet. Il est également important de tenir compte des frais de notaires et d’enregistrement ainsi que des frais d’acte de crédit. 

• Taux d’intérêt : vous avez le choix entre un taux fixe, qui restera constant tout au long de la durée du prêt, et un taux variable, qui peut changer selon les conditions du marché. Parmi les options à taux variable, le crédit accordéon offre une particularité intéressante : il maintient les mêmes mensualités tout au long du prêt. Si les taux d’intérêt augmentent, la durée de remboursement est étendue. À l’inverse, si les taux diminuent, la durée se raccourcit, vous permettant de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. 

• Durée du prêt : les prêts sont généralement remboursables sur 20 à 25 ans, mais cette durée peut être ajustée selon vos besoins et votre capacité de remboursement. 

Crédit pont 

Ce prêt est conçu pour ceux qui attendent de vendre leur propriété actuelle afin de financer la nouvelle construction.  

• Objectif : le prêt pont a pour but de fournir les fonds nécessaires pour débuter la construction de votre nouvelle maison avant que l’ancienne ne soit vendue. 

• Mise en place : lorsque vous contractez un prêt de ce type, la banque fait appel à un expert agréé pour évaluer la valeur de votre propriété actuelle. Cette évaluation détermine le montant que la propriété pourrait raisonnablement obtenir sur le marché. La banque vous avance ensuite jusqu’à 80% de ce montant sous forme de crédit, basé sur l’estimation de l’expert. 

• Durée : ce type de prêt est généralement de courte durée, souvent jusqu’à 24 mois, car il est prévu que vous remboursiez le prêt rapidement une fois votre ancienne maison vendue. 

• Phase de remboursement : vous n’êtes généralement pas tenu de rembourser le capital du prêt pont pendant la période de vente de votre ancienne maison. Vous payez cependant les intérêts sur le montant emprunté pendant cette période. 

• Clôture du prêt : une fois que votre ancienne propriété est vendue, le montant obtenu de cette vente est utilisé pour rembourser intégralement le prêt pont. Si le montant de la vente couvre le prêt, vous continuez alors avec votre prêt hypothécaire classique pour la nouvelle propriété. Si la vente rapporte plus que le montant du prêt, l’excédent vous est retourné. 

Aides gouvernementales et incitations fiscales 

Les aides gouvernementales en Belgique offrent plusieurs incitations fiscales pour soutenir les projets de construction et d’acquisition immobilière. Parmi ces mesures, une réduction significative de la TVA est mise en place, passant de 21% à 6% sous certaines conditions. Cette réduction s’applique notamment aux projets de démolition et de reconstruction dans des zones urbaines ciblées. L’objectif de cette politique est double : revitaliser des quartiers spécifiques tout en facilitant l’accès à de nouvelles habitations pour les citoyens. 

De plus, lors de l’achat d’un terrain à bâtir, les futurs propriétaires peuvent également bénéficier d’abattements fiscaux substantiels sous certaines conditions. Ces abattements, qui réduisent les droits d’enregistrement, représentent une aide précieuse qui peut alléger considérablement les coûts initiaux d’un projet de construction. Ces mesures rendent l’acquisition de terrains plus abordable et encouragent la construction de nouvelles habitations. 

Nos conseils  

Lorsque vous planifiez votre nouvelle construction, il est essentiel d’évaluer de manière exhaustive tous les coûts associés, y compris ceux qui ne sont pas immédiatement apparents. Une consultation avec des experts financiers ou des courtiers en prêts hypothécaires peut vous offrir des insights précieux, vous aidant à choisir la meilleure option de financement adaptée à votre situation personnelle. 

Il est également sage de penser à long terme, en considérant votre capacité à répondre aux obligations de remboursement sur toute la durée du prêt, particulièrement si vous optez pour un prêt à taux variable susceptible de fluctuer avec le marché. 

Avec les bonnes informations et une planification appropriée, financer votre construction de maison en Belgique peut être une démarche gérable et gratifiante. Les options de financement et les aides disponibles sont conçues pour soutenir les projets de construction neuve à travers le pays, facilitant ainsi la réalisation de votre maison idéale. Pour toute question ou pour commencer votre projet, Maisons Baijot et ses experts sont à votre disposition pour vous guider à chaque étape.